众所周知，中国家庭在孩子的教育问题上存在着许多弊端，特别是从小对孩子视若珍宝，要什么给什么。但国外家庭则与我们有着很大的不同，许多国家甚至一直秉持着“再富也不能富孩子”的观点。
全美最新儿童理财教育指南《富孩子》一书中写到，我们不知道多少钱可以毁掉一个孩子，但是我们应该知道如何教会孩子给予，从而使他们日后不至于迷失于一个日益被金钱所吞噬的世界。
美国父母十分注重孩子的财商教育，并且把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。在现实生活中，美国家庭一般会让孩子以做家务来换取零花钱，从而教育孩子：即便是出身富足，也应该依靠自己的能力获取金钱，也应该要有工作的欲望和社会责任感。
无论何时，金钱都是一把双刃剑，特别是在孩子心智尚未成熟的时候。赋予的生活本身不会对孩子造成伤害，但是如果缺乏健康完善的价值观的指导，那么它就会对孩子产生负面影响。随着时代的进步，中国家庭的父母也开始注重孩子的财商培养，并且正在逐渐摆脱“再穷也不能穷孩子”的传统。
“财商”教育要潜移默化
西方教育专家认为，儿童应从3岁开始就有经济意识。
“3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养‘自己的钱’意识。7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给领导买小物件获得报酬。9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。”
这段西方儿童理财规划曾在中国流行，也引起了许多中国父母的注意。孩子的财商教育要尽早开始，特别要注意生活细节上的潜移默化，因为孩子的学习能力很强，很多父母的习惯会成为孩子的标杆。
在孩子3、4岁左右，就已经萌发了发钱的意识，作为父母，可以针对孩子的好奇心，在生活的大小事件上培养孩子对金钱的认识。在孩子认识数字时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。这样可以培养孩子的逻辑思维能力。
6到12岁是孩子人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。在这段时期中，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导，体验式的教育让孩子来得印象深刻，家长可以为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，交给孩子利息的概念，并领他们到银行，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。
还可以让他们算算利息，使孩子意识到定期存钱就能增加财富，创造一种成就感。当然，通过劳动奖励零用钱也是一种好方法，通过让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛，体会爸爸妈妈赚钱不易。
假戏真做培养小投资家
事实上，很多教育孩子的游戏家长可以自己发明，将承认的金融生活浓缩，让孩子进行实践，比如说让孩子独立制作“预算计划'，列出未来一年计划生成的大小开销，也就是一个儿童版的财务规划。这也能够培养孩子做计划的意识，让孩子明白花钱要制定计划的道理。对于孩子正确的行为要给予鼓励。
这种仿真投资的做法对孩子的成长很有帮助，美国的一位教授在家开设虚拟股市，以每股交易金额按照百分之一的比例计算，股票的价格根据纽约股市每天的行情进行变动，孩子进“股票市场”投资，既可以通过买卖股票来获得回报，也可以通过“年终分红”来获得回报。
对金钱的处理也是一门不小的学问家长应该从小培养孩子的财商，让孩子生活在自力更生，多劳多得的环境中，形成理财的能力，正确对待金钱，财商的培养将让他们往后的人生更加顺畅。
理臣教育常年开设财商教育课程，欢迎有需要的家长咨询。
李亚
中国企业联合会管理咨询委员会副主任，中国企业管理咨询专家，中国民营企业发展研究中心特约顾问，泉州市企业管理专家团高级专家。
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理臣资深讲师、知名财税专家、注册会计师、注册税务师，《前沿讲座》特聘讲师
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