中小企业融资难吗(融资难的原因)

  中小企业融资问题都是困扰政府、学者和企业家的难题。无论是发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。那么中小企业融资现状怎样?中小企业融资难吗?跟着理臣小编一起来看看!


  中小企融资难的现状

  中小企融资渠道包括自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等。由于企业类型和所处阶段迥异,其所需的融资方式也不同,对融资的需求更有不同的特点。

  (一)金融危机导致中小企融资难

  融资难,一直是阻碍中小企发展的最主要的瓶颈之一,特别是在2008年金融危机以来,融资难的问题尤为突出。2011年以来,原材料价格上涨;人工成本、用地成本增加等多因素作用下,企业利润空间大幅压缩,有的不得不减产或停产。

  工信部运行监测协调局副局长黄利斌在《2011年中国工业经济运行夏季报告》发布会上表示,2011年上半年中小企整体利润率不到3%,60%~70%的中小企面临倒闭困境。

  (二)融资渠道单一

  中小企融资来源主要分为内部融资渠道和外部融资渠道两大类。在美国和英国等资本市场发达的国家,中小企外部资金很大一部分来自于资本市场。但在我国,银行借贷融资依旧是中小企外部资金的主要源头。

  据海通证券研究所数据显示,80%的中小企缺少资金。以中小企较发达的广东省为例,广东省中小企共有上百万家,所需资金高达2万多亿元,而银行仅能满足不到40%的资金需求。

  (三)扶持政策落实较难

  近年来,各级政府和部门出台了不少扶持鼓励中小企发展的政策,如:2010年5月发布了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》等。这些政策拓宽了中小企的融资方向,却难以真正落实,如:据浙江省审计部门2010年对47家小额贷款公司的审计调查,部分小额贷款公司未能真正得到其“承诺”的优惠和补助。

  二、中小企融资困难的原因分析

  (一)中小企自身的原因

  1.中小企经营方式较粗放,经营风险大。中小企多为民营企业,经营管理水平不高,其经营风险较高。中小企主要处于低端制造业,依靠低成本、低价格获取利润,产品品质和研发能力不高,市场竞争力不强,存在较大不确定性,其发展易受到经济环境的影响,抗风险能力差,这些特点会影响中小企内部资金积累。

  2.中小企规模小,信誉度低。中小企因规模小导致其还款能力差的局限,使其在出现经营障碍时,往往采取逃避债务的错误做法,中小企的违约、赖账、逃账等恶劣行为,导致信誉降低,银行自然不敢不愿给中小企提供大额借贷,由此形成恶性循环。

  3.中小企倒闭率较高。我国的中小企平均寿命较低,有近30%的中小企在2年内消失,有近60%的中小企在4~5年内消失。中小企的高倒闭率,也是银行为了规避风险,不愿向中小企贷款的原因之一。

  (二)中小企融资难的外部原因

  1.政府扶持中小企的力度不够。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展,导致金融信贷也顺势向国有大型企业倾斜。长期以来,政府对中小企扶持力度不够。中小企贡献了超过60%的国内生产总值和大量的就业机会,对发展经济和稳定社会都有重要作用。在资金充足的情形下,大多中小企都能有效地使用资金,加快推进公司发展。

  2.银行内在经济利益制约着企业的融资困难。银行贷款偏好于大中企业,对中小企不够重视;银行对中小企的借贷条款设置不够合理等现象存在。由于中小企贷款具有金额小、频率高、时间急等特点,银行对中小企贷款的管理成本相对较高,因而银行很少把资金放贷给中小企。在以盈利为目标的前提下,尽量规避风险是大多数商业银行的现实选择。

  3.提供融资服务机构和信用担保体系不健全。我国现行的金融体系中包括股份制商业银行、地方性商业银行等,其实力无法与国有商业银行相比,关键问题是,体系中没有专门为中小企提供融资服务的政策性银行及投资公司。银行应当和中小企建立长期的互信合作,以减少交易成本和管理成本,同时提高企业和银行的经济效益。

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